A hitelek esetében ez a "kenyér példa" nem a legjobb megközelítés szerintem. Az optimális alatt a forint 'vs.' devizahitel párharcát értettem. Az alaphelyzet az, hogy a forinthitel drágább, mint a devizahitel és nagyobb árfolyam ingazdozásoknak kell bekövetheznie ahhoz, hogy annyi legyen a devizahitel törlesztése, mint a forinté. Itt nem a "nyerésről" van szó, hanem arról, hogy az átlag magyar embernek 10 ezer forint is sokat jelenet plusz költéségként egy hónapban. A luxuscikk megfogalmazás szerintem ebben a formában helytelen, az persze nem vitatható, hogy az ésszerűtlen felhasználás, magamutogatás kategória nem legjobb választás.

A félreértések elkerülése végett, én nem szeretem a hiteleket és nem is kampányolok mellettük.  

Magad említetted példának a kenyeret, meg a butaságot, hogy a hitel az luxuscikk.
Autót hitelre venni ami nem a munkához kell az valóban luxus, de hitelre venni gázkazánt, mert novemberben tönkrement a régi és télen nem akarsz megfagyni, logikus dolog.
 

tehát ha nincs pénzed kenyérre nem kérsz kölcsön a szomszédtól hó végéig, inkább becsületből meghalsz? 

Sztem az az optimális választás, ha megdolgozok a kenyér áráért, elmegyek a pékhez és jól odaadom neki, cserébe Ő ad egy kg kenyeret.
A hitel "luxuscikk", ez megint csak magánvélemény.